什么是个人养老金制度

什么是个人养老金制度，由于第三阶梯的缺失导致我国在养老保险制度中存在一个非常明显的短板。个人养老金制度实际上就是为了弥补我国第三阶梯养老金的不足，什么是个人养老金制度。

什么是个人养老金制度1

个人养老金制度是指以账户制为基础、个人自愿参加、国家财政从税收上给予支持、资金形成市场化投资运营的社会制度。具体运行模式是居民在金融机构开设个人养老金账户，委托投资机构进行投资，政府提供税收优惠，并通过税务和金融监管机构设立养老金融产品标准，同时进行监管。

“关于个人养老金制度的顶层设计，现在正在由人社部汇总，财政部在制定有关的一个指导性文件，如果顺利的话有望年内出台。但是最后出台的文件，如果税收优惠还是那样保守，它可能还是达不到一定的预期。”

10月17日，在由中国老龄协会政策研究部、中国老年学和老年医学学会老龄智库专家委员会主办的“学习贯彻全国老龄工作会议精神研讨会”上，中国劳动和社会保障科学研究院院长金维刚谈到了养老保险第三支柱的最新进展。在演讲中，他从统账结合制度、最低缴费年限、养老保险统筹层次、多层次养老保障体系四方面分析了城镇职工养老保险存在的问题。

当前中国形成了世界上最庞大的养老保险制度体系，全国基本养老保险参保人数已超10亿。养老金水平也在不断的提高，城镇职工养老金的待遇水平已经提高到人均3000元/月左右，在提高老年人的保障方面发挥了重要的作用。

在广覆盖的.另一面，金维刚表示，如果要反思养老保障制度，便会涉及到制度的公平性和可持续发展两方面，这些年养老保险改革其实主要是围绕着这两方面的一些问题来推进。

在多层次养老保障体系方面，此前第二、三支柱的发展一直较缓慢。人社部数据显示，当前基本养老保险已经覆盖超10亿人，但是第二支柱的企业年金参加人数和参加职工养老保险人数相比多年来一直没有突破7%。第三支柱的试点也不如人意。

金维刚表示，企业年金制度本身有很多缺陷，它很难去真正的推广建立——一个是过度强调自愿性；二是如果企业要参与则所有人员必须都参加；三是年金的管理是由企业自己来对接承担投资的机构。而税收递延型商业养老保险试点也是叫好不叫座，没有达到预期效果。

什么是个人养老金制度2

随着经济社会的快速发展，居民收入水平和消费水平在不同程度增加，人民大众的幸福生活需要持续增大，我国为了让人民的生活更加美好，于是制定了非常多的民生福利。在前一段时间，由于养老金的发放出现并轨也因此引人注目。对于我国大部分老年群体来说，她们失去了经济来源和生活条件，养老金成为了他们平日生活中最强硬的经济支撑。

也随着我国人口形势的逐渐加剧，人口结构平衡逐渐打破，老龄化程度已经比较高，再加上我国的人口规模基数比较大，导致我国老年人口数量已经是世界第一，目前60岁以上的老年人群已经占到了国家总人口的18%。国家统计局发布的数据显示，我国将在十年后老年人口数量达到1/4。

在这种情况下，延迟退休年龄在我国已经成为势在必行的一种做法。根据我国现行的法律，非常明确地提出了男性在60岁和女性在50岁可以进行退休，对于部分管理能力较高的女干部可以延长至55岁。这个年龄便开始退休，在国际水平上是比较靠前的。再加上现代医疗设施的不断提高，我国的平均年龄也在逐渐增加。

在前一段时间，由于养老金并轨的事件在中国闹得比较火热，根据相关部门在养老政策方面的调整，又迎来了更大的变化。并且本次变化遵循了一个全民统一的原则，在我国之前养老金的缴纳中，实际上是分为企业单位和事业单位两种模式。随着国家这一政策的调整，我国的养老金缴纳将再无企事业单位之分。

这一次的调整便是国家提出的个人养老金制度，在这项养老金制度刚被推出之后，在社会上引来了许多的质疑声。有的人认为我国的现行社会保障制度已经非常完善，尤其是在养老领域的社保制度也比较完善，城镇职工只需要按时交纳养老金，退休后就可以每个月领取养老金。个人养老金制度的推出是否有一点画蛇添足？

其实早在许多年前，我国的养老制度就分为两个账户，第一个属于我国个人账户，还有一个便是为了协调整个社会的养老金发放，建立了一个统筹账户。统筹账户是如何调配收上来的社保费用呢？统筹账户将我国国内所有人的钱进行收集，并由相关部门进行统一管理，直白点说就是已经把你的钱发放给了别人。

在相关部门负责人的表态中，可以看出我国的养老保险制度主要分为三个层次三个等级。基本养老保险是我国的第一阶梯，在我国的覆盖人群已经达到十亿人。还有一种被称为企业年金制度，这是我国养老保险制度的第二阶梯，目前覆盖的人仅为5800多万人。第三阶梯还未推出。

由于第三阶梯的缺失，导致我国在养老保险制度中存在一个非常明显的短板。为了解决这一情况，相关部门及其负责人也在媒体上向大家表示，我们正在进行多方面的研究，综合许多方面整体设计第三层次，也会借鉴国际国内的全部经验，并在一部分地区先行试点，之后再向全国推广。

在前一段时间，相关部门发布的个人养老金制度，实际上就是为了弥补我国第三阶梯养老金的不足，将养老金制度推向市场。这样的做法会让许多人抛弃事业单位和企业单位的区别，在退休之后能领取到多少钱，完全是由于自己在年轻时候缴纳了多少的社会保险，不受到其他因素的任何影响，并且个人养老金制度可以断交。

其实个人养老金制度在我国并不算是新鲜点，早在上海，福建苏州等一线城市很早都开始进行了试点。他们通过政府去减免个税来提高人们购买这种保险的一种积极性，个人养老金制度便是让你把钱交给一些机构进行打理，他们承诺在你退休之后会给予你一定的收益，以此来达到养老金发放的目的。

对于许多没有生活来源的老年人来说，养老金已经成为他们目前唯一的依靠，只能凭借着养老金来决定自己的生活质量和生活水准。国家对相关政策进行调整，旨在促进老年人的收入可以更高。