个人养老金制度是怎样的，个人养老制度与常规的养老制度是有本质上区别的，个人养老制度不再受工作单位、性质、工龄等因素困扰，相对来讲是非常自由的，个人养老金制度是怎样的。
个人养老金制度是怎样的1
十九届五中全会提出发展多层次多支柱养老保险体系。目前来说，我国养老保险制度是一个“三支柱”的体系。
第一支柱：基本养老保险；
第二支柱：企业年金和职业年金；
第三支柱：个人储蓄型养老保险和商业养老保险。
个人养老金制度指的就是第三支柱养老保险。
作为个人自愿参加的养老金制度，第三支柱养老保险怎么“支”起来？在2月26日国新办举行的新闻发布会上，人社部副部长游钧透露，总的考虑是建立以账户制为基础、个人自愿参加、国家财政从税收上给予支持，资金形成市场化投资运营的个人养老金制度，正在紧锣密鼓地推出。
目前人社部已经透露了个人养老金制度的基本思路，那就是建立一个以账户制为基础，个人自愿参加、国家财政支持同时引入更多市场化投资的个人养老金制度。相比目前的养老金制度，个人养老金最主要的就是为了补充当前养老金制度存在的一些不足，毕竟当下灵活就业人群增多，城乡养老金主要覆盖农村，职工养老金覆盖职工，灵活就业既不在农村也不在单位，灵活且变动快，因此通过个人养老金来补充当前养老制度的不足是完全可行的。
更重要的是，由于是商业性质的保险，在国家承认的情况下，个人养老金呈现出明显的标准“统一”的特点。
按照国际上的最佳实践，养老金制度由三支柱组成，第一支柱是国家举办的基本养老保险计划，可简称国家养老金，第二支柱是企业举办的企业养老保险计划，第三支柱是个人自愿参与的个人养老金制度。这三个支柱的主体不一样，但共同特点是都有国家税收优惠支持。
上世纪90年代，我国建立第一支柱养老金，2004年建立了第二支柱。第二支柱建立的16年来，并没有降低第一支柱的待遇水平，而是多了一个支柱。现在建立第三支柱的目的也是这样，增加一个支柱，它们之间没有此消彼长、零和博弈的关系，不是因为国家养老金不够用，才建立个人养老金制度。
如果不建立第二、第三支柱，人们只有国家养老金，没有企业养老金和个人养老金，退休收入来源就比较单一。建立第二、第三支柱后，退休收入来源多样性，而且替代率（备注：指劳动者退休时的养老金领取水平与退休前工资收入水平之间的比率）提高，每个支柱都有自己的替代率，他们加总之后，退休收入总额就增加了。
个人养老金制度是怎样的2
对于养老金想必很多人都不陌生，养老金就是人们在工作时，个人与单位共同缴纳的社保，也就是人们常说的“五险”，而一金是靠单位去缴纳，不需要个人缴费，不过今天主要谈一谈有关养老这个话题，毕竟实现老有所养，老有所依可是全靠它了。
那么养老金的重要性肯定大家都知道了，为了不给子女带来经济负担，很多人在30岁开始就已经筹划养老金，为的就是能获得一个体面的晚年生活。毕竟等到60岁、70岁以后即便还有劳动能力，也没有单位敢录用，所以养老金就成为了主要的支柱。
一、养老金制度的不断更改调整
养老金一般是在女性50岁或55岁就可以退休领取，而男性则要到60岁才可以退休。不过相较于一些其他国家按照65岁才退休的政策而言，我国在年龄限制上已经算不错的了。
不过也有部分网友看到国外政策纷纷调侃，“能不能活到65岁都模棱两可，等到自己缴满的那15年社保吃光后也就80岁了，合着还是啃着自己和单位的钱，国家一点也没补助到什么”。
对于网友的调侃也不是没有道理，华人的寿命能达到80岁已经属于高寿了，而国内的养老政策是必须缴满15年，才可以在退休后享受到养老保险。所以如果我国也在年龄上效仿国外的话，不知道会不会引来一些群众反映。
只不过，我国在养老制度上还是竭尽全力让每个人都能享受到养老金的好处，像是每年都会上调养老金的政策，还有改进缴费基数，变更缴费的最低标准，这一切无一不是在为我国人民群众的养老事业做着完善的规划。
而根据不同人群甚至是不同岗位职业，都会有着相应的福利待遇，例如没有工作能力的可以自行购买城乡居民社保，而年纪大了无依无靠的老年人还可以像街道办事处申请特困补助等，这些福利待遇都是因人而异，根据不同的情况而定。
然而我国虽然在经济效益上稳步提升，可是在人口方面却迎来了“老龄化”，所以在近两年才会有生二胎、生三胎的政策频频发出。目的就是为了解决人口老龄化的问题。
二、如何做到“老有所依”
那么随着老年人的增多，我国在养老金方面又会做出怎样的改变呢，其实在养老金统筹里，如果按照当下情况持续发展下去最多到2036年就被消耗殆尽，那么想要提升老年人的生活水平，首先就要解决资金统筹的问题，那么就要了缴纳基数的调整，和最低标准的升高。
其实间接来说也是提高了养老金的基数，缴纳过社保的人都知道，缴纳基数越高将来领取的养老金就越多，所以对于很多人来讲这是一件好事。那么对于养老金的'缴纳其实也是一个需要解决的问题。
养老金缴纳的基数变高，那么势必缴纳的金额也就变多，虽然是对将来养老而努力，可是对于日常生活来讲，却是一个不可忽视的支出。就例如相应国家号召，生了二胎或三胎的人群，他们在衣食住行上面就是一笔巨大的花销。
再加上赡养双方父母，以及养育两三个孩子，这样高的家庭支出，如果只是普通家庭的话一定负担不起，而即便是高收入人群，在这样的支出下也是需要紧衣缩食的，毕竟还有房贷车贷这一类事项没有提及，如果算上每个月要还的月供，想必收入也所剩无几了。
那么如何才能合理、且符合大家需求来解决养老金缴纳问题呢，官方给出了一个相应的解决方案，可以做到公开透明，且合理化，而且最重要的就是达成了公平的目的。
三、个人养老制度或许可以解决“统一”问题
而这种方法就是“个人养老制度”，顾名思义就是建立个人账户，自愿参保，将社会统筹和个人账户相融，接轨养老金。这样一来就缩小了不公平性，毕竟因为职业、事业工之间的养老金差异不同，所以是缺乏公平性的，而个人养老制度是可以很好的避开这个劣势。
而个人养老制度与常规的养老制度是有本质上区别的，像个人养老制度就是打破常规，无需忍受统筹账户的束缚，也就是说自己往个人账户里投入多少，将来的养老金就能得到多少。
简单来说就是个人养老制度不再受工作单位、性质、工龄等因素困扰，相对来讲是非常自由的，交纳的金额和断缴问题也就不再是问题了，可以自己根据实际情况来调整缴纳金额或是中途停缴，这些都不在受到约束。
而常规的养老制度就是有一大堆的限制，例如根据单位所缴纳的基数而定，而且一旦离职了且没有及时接档，那么断档的这一部分还需要自己补齐，手续也是有些繁琐的。所以对比来看，个人养老制度的优势就在于交多少都可以，而且可以断档且能够根据自身情况去更改缴纳金额。
这样的缴纳方式一出台，就在一些试点进行勘察，像北京、上海等都是试点实行的。不出意料的是很多群众对于这种缴纳方式十分认可，所以试点进行得非常顺利，目前个人养老制度的参保人数也在与日俱增。
如果这种方法在全国能普及起来的话，那么老龄化的问题就不会只从生二胎、三胎来着手了。而养老金不足的现象也能够得以改善，从而达到老有所养、老有所依的状态。
