个人养老金制度是什么意思，目前个人养老金制度“正在紧锣密鼓地推出”。作为第三支柱，“个人养老金”是对基本养老金和年金的一个补充，个人养老金制度是什么意思。
个人养老金制度是什么意思1
目前人社部已经透露了个人养老金制度的基本思路，那就是建立一个以账户制为基础，个人自愿参加、国家财政支持同时引入更多市场化投资的个人养老金制度。相比目前的养老金制度，个人养老金最主要的就是为了补充当前养老金制度存在的一些不足，毕竟当下灵活就业人群增多，城乡养老金主要覆盖农村，职工养老金覆盖职工，灵活就业既不在农村也不在单位，灵活且变动快，因此通过个人养老金来补充当前养老制度的不足是完全可行的。
更重要的是，由于是商业性质的保险，在国家承认的情况下，个人养老金呈现出明显的标准“统一”的特点。
为什么人们都希望拥有养老金
当然，想要理解个人养老金本身还需要先清楚人们对于养老金的需求究竟在哪？
作为我国基本的养老保险制度，一旦劳动者年老或者丧失劳动力后，养老金就会成为这些人生活的直接依仗，在绝大多数人都很难“再就业”的情况下，养老金明显也是唯一的依仗。
然而目前我国正处于“老龄化”社会，在可预见的未来老年人口会不断增加，劳动力却反而不断拉大与老龄人口的差距，这就容易导致政府主导下的养老金“不够用”，财政压力巨大。
因此，人们希望拥有养老金，本质上就是希望在老了之后依旧能有足够稳定的生活，而现在靠政府可能很难，将其商业化再通过政府监管就会较为容易。
个人养老金制度是什么意思2
那么个人养老金制度如何该如何建立？人社部副部长游钧在2月26日的发布会上介绍，初步思路是：建立以账户制为基础、个人自愿参加、国家财政从税收上给予支持，资金形成市场化投资运营的个人养老金制度。目前个人养老金制度“正在紧锣密鼓地推出”。
账户制是什么意思呢？宋世斌指出，账户制意思是个人的钱存在资金账户上，账户所有权是个人自己的，但是由托管公司进行投资运营。在账户上放多少钱，由个人决定，收入高的时候可以多存，收入低的时候可以少存。这比基本养老保险和年金都要灵活。
此外，对于此类养老保险，国家财政将从税收上给予支持。目前，在上海等地已在试点个人税收递延型商业养老保险，个人购买符合规定的商业养老保险的支出，允许在一定标准内税前扣除，计入个人账户的投资受益暂不征收个税。待个人领取商业养老金时再征收个税。宋世斌认为，国家可以在税收支持上更近一步，即除了允许个税递延外，还可允许未参加年金的个人，购买这类商业养老保险的支出可在一定标准内税前扣除。因为对于一些没有工作单位的灵活就业人员来说，往往无法参加年金。
宋世斌认为，这类养老保险资金的投资运营在范围和内容上，可以比基本养老保险和年金更加灵活，比如可以有一些更激进的投资组合，投资收益率更高，但是风险相对更大。
“第三支柱”可不局限于商业养老保险产品
“自己为自己养老做好准备是很有价值的。”宋世斌认为，国家做好“个人养老金制度”建设，给予税收优惠，这对大家来说都是有利的。他强调，作为第三支柱，“个人养老金”是对基本养老金和年金的`一个补充，基本养老金该拿的钱还是会一分不少。而且，相信国家会在制度设计上，对个人养老保险账户的投资运营公司进行规范，“长期上看，第三支柱账户上的钱要跑赢通胀水平是没有问题的。”
宋世斌认为，第三支柱养老保险应该以个人储蓄型养老保险和商业养老保险为主，但不局限于这两类养老保险。据报道，2019年人社部有关负责人曾介绍，符合规定的银行理财、商业养老保险、基金等金融产品都可以成为养老保险第三支柱的产品，通过市场长期投资运营，实现个人养老金的保值增值。
目前个人养老金制度仍未出台，那么个人需要购买现行的商业养老保险么？宋世斌认为，因为目前具体制度还不明晰，可获得税收优惠的额度也不清楚，因此是否购买现行的商业养老保险还是看个人需求，如果个人经济实力允许，又没有更好的投资渠道，那么购买商业养老保险也是不错的选择。
