苹果“先买后付”服务支持6周免息，苹果推出Apple Pay Later 服务被外界认为是其打入“先买后付”市场的重要标志，苹果“先买后付”服务支持6周免息。
苹果“先买后付”服务支持6周免息1
当地时间周一，全球科技巨头苹果公司在其一年一度的全球开发者大会(WWDC)推出了Apple Pay Later，一项允许用户“先买后付”的新功能。
“先买后付”服务将允许美国iPhone和Mac用户在六周内将付款分成四期进行，无需支付额外的利息或费用。该服务将在线上和线下任何支持Apple Pay的商店，并通过万事达卡网络运行。
苹果表示，其“先买后付”系统在设计时考虑了用户的财务状况，内嵌一个仪表板来监控Apple Wallet内的支付动作。
此外，苹果还打算将“订单跟踪”项目直接集成到Apple Wallet中，而Shopify便是其第一个合作伙伴。
今年早些时候，苹果收购了总部位于英国的金融初创企业Credit Kudos，该公司可以使用开放的银行技术来提供精确调整的信用评分，使贷款机构能够向以前可能被拒绝或忽视的借款人提供贷款。
此次收购在当时被媒体看作是苹果进入“先买后付”市场的信号。
本质上依然是债务
“先买后付”服务从注册、绑卡、授信到使用只需要几分钟，与动辄耗费一周申请信用卡的漫长流程相比更加迅速。
另外，在确认“先买后付”的支付方式后，系统会自动计算还款期数、每期应还数额、还款日期限等内容，用户很轻松地就能确认欠款金额。这与利息结算方式复杂的信用卡相比更加方便。
凭借简单快速的支付流程，以及铺天盖地的广告宣传，“先买后付”一经推出便吸引了众多年轻消费者。
根据eMarketer的数据，美国使用“先买后付”服务的Z世代比例从2019年的10.9%上涨至2021年的36.8%，实现了超三倍的增长。预计在今年，Z世代的使用比例将提升至44.1%，千禧一代的使用比例也有望达到37.2%。
但是，无论“先买后付”如何快捷灵活，它在本质上依然是债务，随着债务越堆越高，许多年轻人最终可能承担不起。
分析师预测，违约率增加非可自由支配支出减少将影响此类消费贷公司的利润，另外美联储加息可能会推高一些企业的运营成本。
目前，欧洲和美国的监管机构正在密切关注提供“先买后付”服务的公司，以此确保在通胀飙升之际负责任地提供短期信贷。
美国版花呗大跌
苹果进军“先买后付”市场，对已经在该领域深耕的巨头而言无疑是一种威胁。
在苹果官宣Apple Pay Later之后，美国版花呗Affirm应声走低，截至隔夜美股收盘，Affirm跌超5%。年初迄今，Affirm股价已累计跌超75%。
欧洲“先买后付”独角兽Klarna上个月表示，随着公司将重心从增长转向盈利，Klarna将裁掉10%的员工。一些投资者担心如果Klarna进行更大的融资，其460亿美元估值将会大大萎缩。
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美国苹果公司在其一年一度的全球开发者大会（WWDC）推出了Apple Pay Later，一项允许用户“先买后付”的新功能。科技巨头来了，金融科技赛道更火了。
收购Credit Kudos是信号
据海外媒体报道，苹果公司的这项“先买后付”服务将允许美国iPhone和Mac用户在六周内将付款分成四期进行，无需支付额外的利息或费用。该服务将在线上和线下任何支持Apple Pay的商店使用，并通过万事达卡网络运行。苹果公司表示，Apple Pay Later系统在设计时考虑了用户的财务状况，内嵌一个仪表板来监控Apple Wallet内的支付动作。
苹果公司进军“先买后付”领域，就不得不提到其收购的初创企业Credit Kudos。其实，苹果公司经常“低调”收购一些初创企业。
此前，苹果公司收购了总部位于伦敦的信用评分初创公司Credit Kudos，Credit Kudos让企业通过分析银行数据（例如用户交易）来评估贷款申请人，并为潜在借款人提供评估其信用度的服务，此次收购在当时被媒体看作是苹果进入“先买后付”市场的信号。
有分析人士表示，尽管苹果公司开始提供“先买后付”服务，但还有一些必须解决的战略问题，其中就包括如何构建数字商业生态系统和提高数据管理/分析能力。苹果还是一家产品公司，不像谷歌和亚马逊那样擅长收集和应用数据。
此外，美联储加息可能会推高这类金融科技企业的运营成本。目前，欧洲和美国的监管机构正在密切关注提供“先买后付”服务的公司，以此确保在通胀飙升之际负责任地提供短期信贷，苹果公司也应该密切关注。
新兴企业很“紧张”
目前，金融科技最火热的投资领域包括保险、银行、借贷，当然还有必不可少的电子支付。新冠肺炎疫情加速人们对各个产业数字化的接受度，金融科技也不例外。
根据金融科技创企Plaid此前的调查显示，73%的调查者表示使用金融科技理财成为了“新常规”，80%的人表示可以做到无需去银行就可以完成全部理财任务，69%的人表示金融科技起到了包括省时、省钱、减压等胜似“救命”的作用，总体来说已经成了人们理财的上上之选。
另据eMarketer的.数据，美国使用“先买后付”服务的“Z世代”比例从2019年的10.9%上涨至2021年的36.8%。今年，Z世代的使用比例有望提升至44.1%，千禧一代的使用比例也有望达到37.2%。
尽管市场前景巨大，但面对苹果公司这样的巨头加入，此前已经在金融科技领域打拼的新兴企业还是有些“紧张”。在苹果公司官宣Apple Pay Later之后，有“美国版花呗”之称的Affirm股价应声走低。截至6日美股收盘，Affirm股价下跌5.5%。值得注意的是，今年以来Affirm股价已累计下跌超75%。
在上市前，Affirm是金融科技领域的明星独角兽企业。据悉，Affirm成立于2012年，总部位于美国旧金山，是一家主打“预支付”的金融服务公司。Affirm的目标是彻底改变银行业，让消费者对消费更有自主权，享受轻松自在的金融服务。上市前，Affirm进行过多次募资，融资规模超过13亿美元，投资机构包括Thrive Capital、GIC Private Limited、Spark Capital等风投公司。
除了Affirm，欧洲“先买后付”独角兽Klarna此前表示，随着公司将重心从增长转向盈利，Klarna将裁掉10%的员工。如今，苹果公司这样的巨头也加入战场，金融科技领域的竞争将进入白热化阶段。
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当地时间6月6日下午，苹果公司召开一年一度的全球开发者大会（WWDC），除了带来四大系统、三大硬件之外，还推出了Apple Pay Later服务——一项允许用户“先买后付”的新功能。
据悉，这项“先买后付”服务将允许美国iPhone和Mac用户在六周内将付款分成四期进行，无需支付额外的利息或费用。当用户使用Apple Pay购物时，他们可以选择分拆费用，购买页面将详细说明个人付款的金额和到期时间。
这项功能在任何接受 Apple Pay在线或应用内支付的地方都可以使用，也可以在万事达卡网络中使用。
苹果表示，其“先买后付”系统在设计时考虑了用户的财务状况，内嵌一个仪表板来监控Apple Wallet内的支付动作。
除了“先买后付”的服务，苹果还打算将“订单跟踪”项目直接集成到钱包 App 中，通过 Apple Pay 订单跟踪功能，用户可以在钱包中查看 Apple Pay 的详细收据和订单信息。
近年来，“先买后付”行业已经进入高速发展时期。清华大学五道口金融学院中国金融案例中心的一篇文章中指出，2019年，“先买后付”市场规模达到了600亿美元，占全球电子商务规模（除中国外）的2.6％；Worldpay预计，到2023年，“先买后付”市场规模还将以28％的复合年增长率增长到1660亿美元。
同时，“先买后付”的吸引力也从C端延伸至了B端，越来越多的零售商由线下转至线上。通过采用“先买后付”的模式，商家能将转化率提高20-30％，从而更好地提升销售额。
苹果推出Apple Pay Later 服务被外界认为是其打入“先买后付”市场的重要标志，如此“庞然大物”杀入，对于该领域中原来的公司自是构成了不小的挑战。
就在发布会当日，被称为“美国版花呗”、先买后付上市公司Affirm的股价快速走低，隔夜美股收跌5.5％。
早在去年 7 月，彭博社便报道称苹果意图进军“先买后付”的市场，并合伙高盛在美国地区试行名为 Apple Pay Later 的分期付款方案。“先买后付”可能有助于推动Apple Pay的推广和使用，而且每笔消费更可获得一定比例的分成，或许能为公司年收入超500亿美元的服务业务带来更多收入。
今年2月，又有消息传出，苹果将开发自营金融业务，减少对外部金融合作伙伴的依赖。消息一出，与其合作的现金转账服务商Green Dot Corp、信用卡支付处理服务商CoreCard和信用卡合作方高盛的股价都出现了不同程度的下跌。
金融时报今年3月报道，苹果收购了总部位于英国的金融初创企业Credit Kudos，该公司可以使用开放的银行技术来提供精确调整的信用评分，使贷款机构能够向以前可能被拒绝或忽视的借款人提供贷款。
金融技术咨询机构11:FS公司联合创始人西蒙·泰勒说，收购Credit Kudos公司有助于苹果公司拓展分期付款业务。
