多省医保缴费年限上调，退休后或还要交社保，今年以来，已经有河北、山东、辽宁和广东等部分省市调整了医保最低缴费年限要求，大部分都是要求男性缴费30年，女性缴费25年。多省医保缴费年限上调，退休后或还要交社保。
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近日，山东、广东等省份出台了医保新政策，将在未来几年后将医保最低缴费年限提高到男职工满30年、女职工满25年，参保者必须达到上述缴费年限方可享受医保退休待遇。
提高医保缴费年限是不是因为医保“没钱”了？它会对哪些群体造成较大影响？
中国政法大学政治与公共管理学院副教授廖藏宜对第一财经表示，从长期来看，提高医保缴费年限有利于增加医保基金的可持续性，但当前并不是因为医保“没钱”才提高缴费年限的。
从全国来看，目前医保基金总体上是比较充裕的，中国社科院的相关研究显示，2020年我国职工医保可支付月数高达23.7个月。多省份出台提高医保的最低缴费年限主要是为了落实医保待遇清单的要求，逐步实现省内待遇标准的一体化。
6月20日，广东省医疗保障局发布《广东省医疗保障局 广东省财政厅 国家税务总局广东省税务局关于印发广东省基本医疗保险关系省内转移接续暂行办法的通知》（下称《暂行办法》），规定逐步统一职工医保缴费年限，到2030年1月1日，全省累计缴费年限统一为男职工30年，女职工25年。《暂行办法》自7月1日起实施。
去年12月15日，山东省医保局、山东省财政厅、国家税务总局山东省税务局制定了《关于进一步规范基本医疗保险参保缴费与待遇支付有关问题的通知》，通知规范了职工基本医疗保险最低缴费年限，提出参保职工享受退休人员基本医疗保险待遇累计最低缴费年限按《关于建立医疗保障待遇清单制度的实施意见》（鲁医保发〔2021〕43号）规定执行：
男职工为30年、女职工为25年，未达规定年限的统筹地区，2025年底前过渡到位。通知要求从2022年4月1日前实施，以前有关规定与本通知不一致的，以本通知为准。
最低缴费年限制度是为确保用人单位和参保职工履行缴费义务而设定的一项基本规定。凡达到最低缴费年限的参保职工，退休后不再缴纳职工医保费，并享受退休人员医保待遇。
目前全国各地医保缴费年限没有统一，比如浙江省规定，职工医保缴费年限累计达到20年的，退休或者达到法定退休年龄后不再缴费。北京市累计缴纳基础医疗保险费男满25年、女满20年的，可以享受退休人员的基础医疗保险待遇，无需再缴纳基础医疗保险费。还有些省内不同的统筹区域对最低缴费年限制度规定也不同。
“男职工满30年，女职工满25年”的最低缴费年限比目前多地执行的缴费年限要长，地方上制定了相应的过渡政策。
烟台市医保局在相关政策解释中称，男职工30年、女职工25年，与该市现行标准相比，男、女职工最低缴费年限均增加了5年，本着平稳过渡的原则，烟台市确定自2026年1月1日后退休的人员，需要职工医保最低缴费年限男职工达30年、女职工达25年，方可按规定享受退休人员医保待遇，2025年12月31日前仍执行男职工25年、女职工20年的最低缴费年限规定。
廖藏宜表示，提高最低缴费年限主要影响两类人群，一是快要达到或是已经达到过去最低缴费年限的，即将享受退休医保待遇的人群，按照新政策他们将继续缴费；二是低收入和收入不稳定的灵活就业人群，他们参加医保后想尽一切办法缴够了最低缴费年限，提高年限之后会增加他们的负担。对于大部分年轻人和收入较高的人群来说，提高缴费年限影响不大。
若参保人到了退休年龄仍然没有达到医保缴费最低年限怎么办？各地医保经办政策均允许补交。浙江省医疗保障待遇清单（2021版）提出，职工医保参保人达到法定退休年龄或依法办理退休手续时，可申请办理职工医保退休待遇；
缴费年限累计未达到规定年限的，可以继续按月延续缴纳或者一次性缴纳不足年限的职工医保费。山东省相关政策也规定，参保职工可根据自身实际缴费情况，若到退休时达不到缴费年限，可以现在申请以灵活就业的方式补缴前期中断的医疗保险费。
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最近，全国部分省市开始上调医保缴费的最低年限，个人退休时如果没有达到累计缴费年限，需要一次性补足差额，或者继续按月缴费。这也就意味着，很多人在退休之后还需要继续缴纳医保，才可以继续享受医保待遇。
在我国的社保体系里，养老保险规定了明确的缴纳时间，也就是缴满15年之后就可以在退休后领取养老金。但是对于医保的缴纳时间，相关规定其实相对模糊，不同的地方各有不同的规定，最近全国部分地区开始统一医保年限，也是对此进行更规范的管理。
今年以来，已经有河北、山东、辽宁和广东等部分省市调整了医保最低缴费年限要求，大部分都是要求男性缴费30年，女性缴费25年。和以前的`标准相比，缴费年限大大提高，这就意味着很多普通民众原本在退休后还可以享受免费医保，但是在新规要求下失去了原有的待遇，需要继续缴费。
比如以广东来看，今年6月22日，广东发布了《广东省基本医疗保险关系省内转移接续暂行办法》，要求全省职工累计缴费年限到2030年1月1日统一为男职工30年，女职工25年。
如果以现有标准来看，广东省内很多地区的缴费标准都大大低于这一年限，比如广州的要求是，职工退休时如果累计缴纳医保10年或者15年，就可以享受退休医保待遇。如果按照现在的标准，很多职工在退休时都需要继续缴费医保。
图 | 广东省医疗保障局
如果退休时还需要继续缴费医保，大致的缴纳费用是多少呢？可以以广州为样本大致测算一下。按照规定，选择按月缴费的人员，以退休后待遇享受地上上年度城镇单位就业人员月平均工资为缴费基数，按退休后待遇享受地职工医保用人单位费率缴纳至规定的缴费年限。
广州现在的城镇职工月均工资大概是1.1万元，医保的单位缴费率是5.45%，以此计算，大致对应每月缴费600元，一年缴费7000多元。对于很多普通民众而言，这是一笔并不算太小的开支。尤其是考虑到退休之后收入水平大幅下降，每年7000多元的开支更显沉重。
最近之所以会有越来越多的地方省市提高医保缴费年限，主要还是和医保基金的收支压力有关。如果仅从表面上看，我国的医保基金一直保有很高的结存余额，而且逐年增长，以最近几年来看，2019年，我国医保基金结余2.7万亿元，2021年结余已经高达3.6万亿元，仅仅3年时间就增长了将近1万亿元。那么，看上去还很富裕的医保基金，压力到底来自何方呢？
一是结构性压力，虽然总量上还有很高的结余，但是大部分结余集中在少数发达地区，很多地方其实出现了收支压力。统计数据显示，我国已经有100多个统筹区的医保出现了当期收不抵支。
除了结构性压力，医保基金更大的压力还在未来，从医保基金的收支两端来看，支出速度越来越快，收入速度越来越慢，终将导致收不抵支的局面，这才是我国医保基金的最大挑战所在。
从收入的角度来看，截至2021年底，我国医保的参保人数已经高达13.6亿人，参保率超过95%，继续提高参保人数的空间也已经很小。而且随着中国经济增速放缓，为了减轻企业负担，包括医保在内的社保缴费率不可能上涨，这也注定了未来医保体系的收入增长空间有限。
而从医保基金的支出角度来看，最近几年，我国医保支出的速度一直保持两位数的高速增长，而且大部分年份的支出增速基本上都高于收入。如果考虑到我国的老龄化程度正在快速提高，未来医保支出的压力还将大幅提升。
我国60周岁及以上老年人口已经高达2.64亿人，占全国人口的18.7%，65岁及以上人口也超过了2亿，占全国人口的14.2%，未来这一比例还会加速上升，老年人口的迅速增长，将给医保基金带来极大的支出压力。有统计数据显示，65岁以上老年人的医疗费用支出是年轻人的4倍，随着将来老年人越来越多，将会对医保基金形成快速消耗，我国的医保压力将显著提升。
所以，从医保基金的收支趋势来看，收入的增长空间越来越有限，而支出的速度还会显著提升，如果支出速度大于收入的趋势不能逆转，就意味着医保基金未来面临的将不只是结构性压力，而是会一步步走向整体亏空，医保危机将会真正浮出水面。
所以，在这样的趋势之下，最近几年，有关方面对医保改革的呼声一直很高，主要的思路也就是开源节流，一方面通过控费来抑制医保支出的速度，而更多的思路指向了收入端，也就是想办法提高医保收入。最近地方省市提高医保基金的缴费年限，或许还只是新一轮医保改革的开始，未来不排除还会进一步升级改革力度。
对普通民众而言，最大的关注在于，将来会不会有可能要求退休之后也还要继续缴纳医保？也就是彻底取消医保缴纳年限，如果想要继续享受医保，就需要一直缴费。
这样的设想，最近几年在各种层面其实已经有所透露。2016年，前财政部长楼继伟曾经表示，要“改革医疗保险制度，建立合理分担、可持续的医保筹资机制，研究实行职工医保退休人员缴费政策”。一些学界专业人士也提出过类似建议，主要理由在于，退休人员的医保开支高于年轻人，如果长期免费医保，医保体系将难以持续。
我国《社会保险法》规定，“参加职工基本医疗保险的个人，达到法定退休年龄时累计缴费达到国家规定年限的，退休后不再缴纳基本医疗保险费，按照国家规定享受基本医疗保险待遇；未达到国家规定年限的，可以缴费至国家规定年限。”这段话包含了两层含义，第一，明确了退休之后不需要再缴纳医保，第二，如果缴费年限不足，可以继续缴费。
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近期，多省相继统一并上调省内医保最低缴费年限标准，引起了社会广泛关注。
2022年6月22日，由广东省税务局等多部门联合制定的《广东省基本医疗保险关系省内转移接续暂行办法》（以下简称《暂行办法》）规定，到2030年1月1日，全省累计缴费年限将统一为男职工30年，女职工25年；其中未达规定的地市，从2022年要开始逐年均衡调整。
此前，2021年1月19日国家医保局发布的《关于建立医疗保障待遇清单制度的意见》（医保发〔2021〕5号），要求各统筹地区逐步规范缴费年限政策。
2021年6月16日，国家医保局又发布《贯彻落实医疗保障待遇清单制度三年行动方案（2021-2023年）》（医保办发〔2021〕32号），提出利用3年左右时间，落实医疗保障待遇清单制度，基本实现全国范围内医疗保障制度设置、政策标准、基金支付范围等规范统一。
在此之前，多个省份的省内最低缴费年限不统一，文件发布后，河北、辽宁、山东、广东等地上调了最低缴费年限，统一上调为男性30年，女性25年。而很多上述省份所属地区的最低缴费年限远远低于这一标准，例如广州职工医保最低缴费15年后就可以享受退休医保待遇。
中国人民大学劳动人事学院副教授王天宇向界面新闻介绍，“根本原因是为了提高医保基金的可持续性。” 医疗支出和年龄密切相关，从职工医保制度建立到现在，我国人口结构发生了很大变化，同时，医保待遇一直在提升，这就造成了医保基金的可持续性危机。
王天宇介绍，2021年全国结余为3.6万亿元，但存在两个现象，一是各地医保基金差异很大，部分地区存在寅吃卯粮现象，即下一年度的医保基金提前拨付；二是医保基金消耗的速度整体上在加快。
广东省是我国年龄结构最年轻，社保可持续性最好的省份，但是城镇职工医保基金的结余率（结余率=（当期收入-当期支出）/当期收入×100％）从2016年的26.8%降到2021年的7%。虽然有疫情期间减免缓缴政策的原因，但是结余率下降的基本趋势是一定的。
“医保基金可持续性受到威胁时，需要开源节流”，王天宇介绍，节流，就靠目前大力推行的支付方式改革和医保基金监管；开源，以前是靠扩面，即增加参保人数，但是现在扩面很难，只能增加缴费的年限。
江西中医药大学经济与管理学院副教授郑先平告诉界面新闻，目前，我国基本医保参保率持续稳定在95%以上，通过提升参保规模来增加医保基金筹资总额的空间已经明显不足。同时，在国家大力倡导减轻用人单位负担、激发企业活力的前提下，提高缴费基数或缴费率的可行性也不高。
此外，郑先平介绍，我国人均预期寿命在不断延长，人口老龄化程度在加剧。有研究表明，65岁以上人口人均医疗费用是65岁以下人口的4倍。在上述因素综合影响下，医保基金面临的长期平衡压力不断加剧。在参保人数、缴费基数、缴费率等因素不变的情况下，缴费年限越长医保基金筹集总额越高，并且能在较长时期内保证基金来源的稳定性和运营的安全性。
上调医保最低缴纳年限后，会产生什么影响？不满最低缴纳年限该怎么办？
根据已出台上调最低缴费年限标准的省份政策规定来看，个人退休时如果没有达到累计缴费年限，需要一次性补足差额，或者继续按月缴费。
郑先平表示，这样的调整对于退休时累计缴费年限不足最低缴费年限的参保人员影响最大，累计缴费年限与最低缴费年限差距越大，一次性补缴费用额度越高，或继续缴费时间越长，这对于已经退出劳动生产领域，依靠养老保险金保证基本生活的个体来说，可能会是一笔不小的经济负担。
王天宇也表示，调整后的最低缴费年限一般是男30年，女25年。高校毕业生进入劳动力市场的年龄一般不超过25岁，因此，这个规定对于年轻人影响不大，受影响最大的群体是新规实施后达到退休年龄却未达到缴费年限的人。
但各地上调最低缴费年限的发布时间与正式实施时间有一个过渡期，例如广东规定在2030年1月1日前完成，还有近8年的过渡期，山东政策是到2025年底前完成，有4年的过渡期。过渡期的设置，会减缓缴费负担对这部分群体的冲击。
郑先平表示，从总体情况来看，全国多数地区医保基金支出压力较大，而且随着人口老龄化程度的加深、平均预期寿命的延长、医疗卫生费用的上涨、人们健康维护意识的增强等，未来医保基金支付压力将更大。因此，上调最低缴费年限且逐步全国统一标准，会是未来医保缴费机制调整的主要方向和趋势。
王天宇介绍，医保基金运行的基本原理是大数定律。每个人都有一定的概率生病，参保人数越多，每年的基金总支出确定性越强，每个参保者用保险费降低了自己的疾病支出风险。因此，参保者在参保期间一直承担缴费责任是比较合理的。
早在2016年，当时的财政部长楼继伟就提出过要研究职工医保退休后缴费的问题，引起了很大的争议。现在各地上调最低缴费年限，退休时尚不够年限的要补缴，可以说是一种稍微缓和争议的做法。
王天宇表示，上调医保最低缴费年限应该是未来的趋势，但有很多地方（例如武汉、长沙、西安）在2021年之前，就已经规定了比较长时间的最低缴费年限（男30年，女25年），这些地方短时间内不会再延长了。
王天宇介绍，从另一个角度来说，目前覆盖了10亿人的城乡居民基本医疗保险到了60岁之后仍然是需要缴费的。从这两大保险类别之间的公平角度，职工保险上调最低缴费年限也是大势所趋，甚至将来可能过渡到终身缴费。
但他也表示，终身缴费在现有《社会保险法》的框架下是无法实现的。《社会保险法》规定，“参加职工基本医疗保险的个人，达到法定退休年龄时累计缴费达到国家规定年限的，退休后不再缴纳基本医疗保险费，按照国家规定享受基本医疗保险待遇；未达到国家规定年限的，可以缴费至国家规定年限。” 若将医保规定为终身缴费，则需要修订《社会保险法》。
