职场新人更要合理支配收入，刚刚踏入职场收入一般都不高，要学会支配自己的收入，不然一不小心就会成为月光族，我们一起来了解学习一下，职场新人更要合理支配收入。
“从事与专业不相关的工作，住在鞋盒大小的公寓里，每月都要提前凑足房租，上下班挤着人群去赶班车，微笑着与同事搞好关系，不停地同陌生客户建立联系……同时还要学会享受生活。”对于20多岁的人来说这些都再正常不过了。
7月，职场迎来了一批90后；8月，这些新人将领取人生第一份工资。那么，如何才能合理支配这份收入，改变“鸭梨山大”的状态呢？本期我们特别邀请工行吉林省分行营业部国际金融理财师（CFP）杨楠支招理财，帮助这些职场新人规划“最美的年华”。
案例一：丁娜，23岁，长春某大学毕业，7月份签约本市一家外企，做渠道专员工作。8月10日，还处于试用期的丁娜拿到了人生的第一份工资——1500元。虽然钱并不多，但由于公司免费提供一年的宿舍和食堂，对于丁娜来说，目前这些钱已足够平时花销。
为回报父母多年的养育之恩，丁娜将这笔钱拿出了一部分寄回了家。但考虑到明年开始公司将不提供食宿，不想再向父母伸手要钱的她打算将剩余的钱按比例合理存储，备战即将面临的房租问题。
理财建议：对于小丁来说能尽快转正，提高收入是当务之急。尽管第一个月工资不高，但从小丁目前的状况来看足够其支配。为了进一步节约开销，杨楠建议小丁从现在起每个月对日常开支进行详细记账，及时了解现金的流向，学会合理支配。
此外，由于下一年将面临房租问题，最好从现在起根据每个月的结余状况适当进行不同期限的定期存款，定期存款金额可选为500元或1000元，期限可以是3个月、6个月或一年。坚持下去，几个月后每个月都会有存款到期，到时候将到期存款和当月结余一并存入定期或者进行基金、股票投资，不但可以积累财富还能收获理财的满足感。
案例二：小唐，22岁，某名牌大学毕业，毕业后如愿进入多数同学向往的国企，但对于平时大手大脚惯了的小唐来说，试用期2500元/月的工资使他感到压力很大——既不能回报父母也无法给女朋友买礼物。
理财建议：从小唐的情况分析，我们可以看出他的工作稳定，收入也将随着工作年限的增加不断增长。
杨楠认为，对于小唐来说除了财富的积累，扩宽投资视野也很重要。建议小唐在做好本职工作的基础上，学会开源，涉及一下其他投资。此外，小唐目前还处于财富成长期，因此要加大储蓄率，缩小日常开支，可采用“12存单法”，养成每个月有一笔钱雷打不动地储蓄起来的好习惯，以后随着工资的增加还可适当通过基金定投等方式来丰富理财渠道。
刚刚踏入职场的新人，收入一般不会太高，需要花销的地方却不少。过惯了依靠父母的日子，很多人对生活开支没有概念，一不小心就成了“月光族”。与此同时，过于极度克制消费，牺牲社交和生活质量做“守财奴”的例子也不少。专业人士建议：职场新人在开始拥有属于自己的金钱时，要理性消费，不做月光族，也不做守财奴。
理性消费，三分法打理工资
在国企工作一年的小马，虽然工资近万，但面对庞大的日常开支，小马不仅银行存款为零，上个月为了给朋友结婚礼金还向别人借了1000块，资产经常为负。专家解释，理性消费是守住财富的基础，小马不懂得克制膨胀的消费欲，肆意花费，别说是工薪阶层，就算是如迈克尔·杰克逊一样的富豪，毫无节制地消费，也终会步入“月光”，甚至陷入“负资产”的悲惨境地。对此，专家建议职场新人采用“三分法”有效地进行消费管理。
1/3的收入用作日常生活消费，这部分是每个月必须支付的生活费，包括房租、水电费、交通费、通讯费、餐费等，是生活中不可缺少的部分，满足人最基本的物质需求。
理财专家称，手头可支配的钱财越少，就越需要尽快将有限的钱财运用好。其实赚多少不重要，关键是储蓄多少。所以，另外1/3建议用来强制储蓄，职场新人要有足够的克制力，养成每月强制储蓄的良好习惯，积少成多。
为了使账户里的储蓄赚取更多的利息，理财师建议，对于随时需要用钱的账户最好采用“连月存储”的方式，即每月存入一定金额的存款，所有存单年限相同，但到期日期分别相差1个月。这样就可以在减少利息损失的基础上，最大限度地发挥储蓄的灵活性。同时，采用“七天通知存款”打理“活钱”也是一种有效的方法。“七天通知存款”获得的利息额度介于活期存款利息和定期存款利息之间，只需提前七天通知银行取钱。
为避免职场新人沦为“守财奴”，剩下1/3的资金建议职场新人用来改善生活，提升生活品质。这部分钱可以根据自身情况，有所侧重地花在自己追求的领域。
比如购进自己心仪已久的音乐设备;跟朋友出去聚餐;假期奖励自己外出旅游几天;遇到喜欢的衣服打折，为自己选一件合适的等等。用好钱财可以在同等生活条件下，享受更高的生活品质。毕竟，金钱是用来服务人们的，不能让自己成为金钱的奴隶。但需要注意的是，生活品质的高低并不是用奢侈品的多少来衡量的，更多的在于是否活出自我，活得精彩。
科学理财，让财富保值增值
学会积累财富后，职场新人就要开始考虑如何保护自己的财富了。在通货膨胀的侵蚀下，银行里的存款不停贬值，只有通过科学地投资理财才能实现财富的保值增值。
理财专家认为，职场新人参加工作不久，工资普遍较低，在保障生活之余，可用于投资的金额不高，投资的风险承受能力很弱，因此不建议过多参与高风险的投资活动。在进行投资理财活动时，投资者切忌看重收益而忽略风险。
对于职场新人来说，比较靠谱的投资方向是拿出10%～20%的积蓄购买一些风险较低、收益稳定的理财产品，如货币基金、黄金定投或基金定投等。也可以购买一两份保费较低、保额较高、适合自己的重大疾病保险或意外保险等。若想尝试投资股票，又对股市不了解，不建议投入过多资金，可以用少量资金试试水，积累炒股经验，提高炒股能力。这样高风险投资与稳健投资结合，才能达到平滑风险、提高整体投资收益的目的`。
在此需提醒职场新人慎用信用卡，虽然信用卡消费可以享受很多优惠，也便于日常资金周转。但如果滥刷信用卡，以卡养卡，无力还款，不仅有可能留下不良信用记录，还会给父母造成经济负担。
投资自身，培养人脉资源
其实，比起投资理财，更多的职场专家认为职场新人更应该做的是投资自己。不管是工作技能、理财知识、业余爱好，还是身体健康等其他方面，都需要投入一定的时间和精力。
与上述小马相反，月薪7000多元的小赵尽管收入尚可，但他一向秉承的原则是日常花销能省则省。为了减少支出，小赵不得不过着克制的生活，既不出去旅游，也不参与集体活动，更不用说投资自身，培养人脉资源了。
职场专家强调，职场新人刚刚离开校园，在很多方面需要提升。除了提高专业知识和技能，有意识地培养自己的人脉关系也是必须面对的一课。卡内基培训大中华区负责人黑幼龙说过，人脉是一个人通往财富、成功的入场券。
由于朋友的介绍，王先生从一名普通记者跳槽到证券公司，先是做宣传工作，后来又经朋友介绍，做了业务经理，目前在业内做得有声有色。在朋友的帮助下，王先生抓住机会，两次成功转型。职场专家称，拥有广而深的人脉资源，可以让他比别人更快地获取有用的信息，进而转换成为升迁或赚钱的机会。建议新人平时多留意身边的人，真诚地结交新朋友，积攒多个行业的人脉。还有，注意多结交比自己强的人，学习他人优秀的地方。
值得注意的是，人脉就是一种“价值交换”，当你拥有一定实力，就会容易吸引同等实力的人脉资源，只顾结交人脉而不提升自己的做法会适得其反。
